פקיד משכנתאות בבנק הינו עובד הבנק וככזה, המחויבות שלו היא בראש ובראשונה למקום עבודתו. ברוב המקרים ההצעה שייתן ללקוח תהיה בנויה משליש ריבית קבועה, שליש ריבית משתנה ושליש בריבית פריים (אני קורא לזה “תמהיל מדף”). בהצעות כאלו לרוב ההחזר לשקל הוא גבוה מאוד וממקסם את הכנסות הבנק.
יועץ משכנתאות פרטי הינו יועץ שעובד עבורכם ומחויב לכם בלבד. יועץ משכנתאות פרטי מקדיש זמן רב יותר בהבנה מעמיקה של הצרכים שלכם, מצבכם הפיננסי והתנהלותכם הכלכלית. כמו כן, בודק היועץ הפרטי את התוכניות העתידיות שלכם מבחינה משפחתית ואת ההכנסות העתידיות המתוכננות.
אפיון לקוח עם יועץ המשכנתאות, הוא החלק החשוב ביותר בתכנון התמהיל המתאים.
בניית התמהיל ע”י יועץ משכנתאות פרטי, מבוסס על הפרמטרים, שנאספו בשלב האפיון. התמהיל משלב מסלולים מתאימים ותקופות החזר ריאליות. יועץ המשכנתאות הפרטי ינהל עבורכם מו”מ מול בנקים שונים על הריביות, כאשר התמהיל זהה לצורך השוואה. השוואה זו תאפשר לכם לקבל את ההלוואה הכדאית ביותר עם הריביות המיטביות.
