הייעוץ כולל את השלבים הבאים:
- פגישת אפיון הלקוח – בניית פרופיל כלכלי על סמך ההכנסות, ההוצאות, הלוואות קיימות, מצב משפחתי נוכחי, צפי עתידי להכנסות או הוצאות כלשהן, הגדרת המטרה של ההלוואה והתייחסות להוצאות נלוות.
- תכנון ובניית תמהיל אישי ומותאם לפרופיל הכלכלי של הלווה. בתוכנית באים לידי ביטוי האפשרויות הפיננסיות הנוכחיות של הלקוח מחד, ותכנון ההחזרים החודשיים בראיה עתידית מאידך. התמהיל מפרט את הדרך שבה מחולקת ההלוואה למסלולים, הריביות וההצמדות של כל מסלול ומה תקופת ההחזר.
- אישור עקרוני – הגשת בקשה לאישור עקרוני להלוואה הנדרשת. האישור העקרוני שיתקבל מאפשר ללקוח להשלים את עסקת הנדל”ן עד לחתימה על הסכם המכר. האישור העקרוני מספק ללקוח את הביטחון שהבנק אישר עקרונית את ההלוואה שאותה ביקש לצורך הרכישה.
- ביצוע מכרז ריביות והשוואת ההצעות לתמהיל המותאם אישית בין מספר בנקים למשכנתאות. מבין כל המציעים ייבחר הבנק אשר נותן את החיסכון הגבוה ביותר ללקוח לתמהיל המועדף.
- ליווי בפתיחת תיק ובחתימה על תיק המשכנתא תוך אימות קבלת התמהיל הנכון שסוכם עם הבנק במסגרת המשא ומתן.
